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• 收款码异地付款风控(异地二维码收款为什么被风控)

  作者:广力云微信阅读:56 时间:2023-07-25 21:19:15

  随着移动支付的普及，收款码支付也越来越受到人们的青睐。一方面，收款码支付方便快捷，可以在任意时间、任意地点完成支付；另一方面，很多商家也喜欢使用收款码来接受顾客的支付，因为它简单易操作、成本低廉。不过，随着黑灰产业链的崛起，收款码支付也出现了一些风控问题，特别是异地付款，被认为是不安全因素之一。

  什么是异地付款？

  异地付款是指相对于商家而言，付款人身处的地理位置与商家不在同一个地方。例如，张三在北京向深圳的某家商家付款，这就是异地付款。

  为什么异地付款会被风控？

  异地付款是被风控的关键因素之一，因为这种支付方式存在着一定的风险。一方面，异地交易可能涉及到跨省或跨境交易，这就增加了交易链路及环节，容易出现纠纷或信息不透明等问题；另一方面，异地付款是黑灰产业链中的常见方式，通过这种方式可以将非法资金转移，洗白黑钱等。因此，支付机构为了降低风险，保障用户的支付安全，采取了一系列的风控措施，其中就包括对异地付款进行风控。

  异地付款的风控措施

  针对异地付款的安全风险，支付机构实行的风控措施有很多。其中，最常见的措施就是“审核前置”和“限额控制”等，以下是具体的介绍：

  1. 审核前置

  审核前置是指对异地收款的商户进行额外的审核流程。例如，用户在异地收款时，需要提供相关身份信息、支付用途等信息进行审核，审核通过后才能完成支付。支付机构通过审核来识别交易风险。

  2. 限额控制

  限额控制是指为了减少支付风险，设置一定的限额。即，当用户的交易金额超过支付机构设定的限额时，需要进行额外的风险评估和控制审核。支付机构通过限制金额来减少支付时的风险。

  3. 设备识别

  支付机构可以通过设备识别来识别异地付款。例如，用户在异地使用多个设备进行支付时，支付机构会对设备进行风险分析，在识别到风险交易时，会拦截支付或者发起额外的审核流程，以提高支付安全性。

  限制境外收款的原因

  支付机构采取的风控措施不仅仅针对异地交易，还包括防范境外交易风险。在很多聚合支付收款代理中，像广力云就不支持境外收款，只接受来自国内的支付。这主要是因为，境外收款存在一定的交易风险，并且法律法规检查审核不严格，容易出现资金非法流失等问题。因此，支付机构对境外收款进行限制，旨在提高支付安全性。

  总结

  异地付款是收款码支付中的一个特殊场景，也是黑灰产业链中的常用手段。为了确保用户的支付安全，支付机构采取了多项风控措施，包括审核前置、限额控制、设备识别等，以降低支付风险。在使用聚合码收款代理时，也需要选择合法的支付机构，避免出现不可预知的风险。